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电信诈骗全流程

2014-04-02 14:23:02 来源: 新民周刊(上海)
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普通人按情景走完一个模拟电信诈骗的流程,会发现自己很难不落入圈套。

编者注:上海市公安局在破获的一系列跨境电信诈骗案中,缴获了一批诈骗集团用于诈骗的剧本,诈骗的手段有银行卡透支欠费、电话欠费、法院传票等,虽然手段各有不同,但诈骗路径基本一致,为警示公众,《新民周刊》独家揭秘其中一个银行卡透支欠费诈骗脚本。

为便于读者阅读理解,本刊仅对剧本中明显的语法错误进行了更改,并在必要处增加了编者注,其余均为“原汁原味”。【】内为编者注,()内为诈骗集团剧本注。

不要太自信了,请读者不妨抽几分钟的时间,静心跟着剧本设置的情景走完一个流程,看看您或者您的亲友会否中招?

做局前奏

请问xxx在吗?我这里是xx公安局,刚才你是不是有在110那边报过案?

【编者注:受害者一般都是先接到诈骗集团发来的诈骗短信或语音电话,有免疫力的读者会直接挂断电话或对诈骗短信不予理睬,但有些读者却会按照诈骗短信或语音电话中提供的电话拨打过去,骗子会引导受害者“认识”到自己的个人信息可能泄露并被不法分子冒名,随后在其引导下拨打“报警电话”。受害者会对接警的“警员”喊冤,在该“警员”的引导下进入下一个处置流程。以下均为骗子第一人称。】

请问xxx在吗? 我这里是xx公安局,刚才你是不是有在110那边报过案? (客户肯定会说“是”)【编者注:“客户”指受害者】

刚才你是报案说有人冒用你的名义在xx银行申办了一张透支卡,卡号xxxxxxxx,另外还有一个xx银行账号xxxxxxxx是不是? 你的身份证有没有丢失过? (有的话就大致跟他了解一下丢失的原因跟时间地点),或是你曾经在哪些单位留下你的身份证复印件在那边,有没有? 那当时你有没有在身份证复印件上面写上“此复印件仅提供给xx单位办理xx业务使用,其余作废”的字样,用来限制复印件的使用权限?

最近我们警方查获到不少的保险员以及银行行员把客户的详细数据从计算机里头提取出来卖给别人,并且还附上身份证复印件,如果你没有写上这段话来限制复印件的使用范围,他们很容易做第二次第三次的复印,事情可就严重了!

根据警官多年报案经验,这些不法之徒一旦取得这些资料,最常见的至少也会拿去办理电话使用,话费却由你们民众买单,为了避免同样情形一再发生,日后至少也有个作证,你说是不是?那你现在可以过来我们公安局做备案吗?

引诱电话录音备案

我们公安局也有方便民众备案的方法,就是透过我们公安局的录音系统来做备案

(用二选一引诱客户做电话录音备案)我们备案的话有两种方式,第一个方式就是如果你方便的话,亲自带着身份证件过来我们公安局这边来做备案,另外就是万一你住得比较远,没办法第一时间过来的话,我们公安局也有方便民众备案的方法,就是透过我们公安局的录音系统来做备案,录音备案过程大概需要十几二十分钟,那你是要亲自过来,还是用电话录音备案?

(客户要亲自过来以及不愿意备案,视情况可说)像你这种情况是属于个人资料外泄的情况,这种案子所引发的结果是可大可小的,比较严重的话就像前些日子我们小区这边的一位陈老太太,她的身份证复印件丢失之后又没立即备案,被歹徒利用做成伪造的身份证,冒名申办了三十几万元的银行信用贷款,再来我们公安局哭哭啼啼。另外要是歹徒把你的身份资料拿去做更严重犯罪用途,到时候你还有可能被公安单位强制拘提。所以,我建议你最好是立马跟我们公安局做一份备案,至少也有作证,你说是不是?

引客户查证114

114是我们国家查号台,你现在直接拿起你的手机拨打到114

现在省公安厅已经有明文规定,要求民警在做任何录音备案之前,必须让民众很清楚地知道在跟哪个公安局做备案。你看一下你电话有没有显示我们公安局的电话号码? 你拿个纸跟笔把它记下来,这是我们公安局的总机电话。我叫xx,是刑警大队的,我的警员编号是xxxxxx,你可以抄记下来!

你知不知道114是甚么单位? 114是我们国家查号台,号码百事通,你现在直接拿起你的手机拨打到114,询问他们xx公安局电话是几号,看看跟我打给你的电话是不是一样的,你的座机不用挂,我会等你。

(没手机的话,自己判断要直接作录音笔录,还是要教他挂机查询后再拨打过去。)

【编者注:由于诈骗集团利用了网络虚拟电话技术,拨打到受害者手机里的诈骗电话显示为警方在114查询台登记的号码,因此受害者查询114查号台时,结果必然是真实的,犯罪集团就是利用了这个环节让受害者对他们的身份信以为真。】

排除第三者

不能有第三人在场,这样你清楚吗?你旁边有没有人?

我先跟你说明,因为制作录音笔录备案是采取一问一答的方式,如果有录到其他人的声音,那这份录音视同无效,到时候又要重录,你麻烦我更麻烦。所以不能有第三人在场,这样你清楚吗?你旁边有没有人?

另外你的手机也必须暂时先关机,避免在录音的时候有电话进来,会干扰到我们的录音质量,同时我会请电信公安对你的手机做讯号侦测,看是否有被盗接盗打情况发生。如果关机却还有通话讯号,就证明有被盗接情形,那侦测过程会消耗相当大的电力,所以关机之后你把手机拿去充电,好了吗?

电信公安,帮我侦测这部手机以及座机是不是有异常状况……

等会我开启录音设备,你仔细回答,哔……

提升案情严重度

请总部将这位民众的相关数据以及冻结管制命令传送到___公安局警员xxx

今天是20**年x月xx日,由于当事人xxx女士疑似发生个人资料外泄,被冒名申办的商业刑事案件,现在由xx公安局民警xx,警员编号xxxxxx来制作这份笔录,请当事人说出您的姓名?身份证字号?(听客户说……)

你先稍等一下,警官先用计算机查证一下你的身份证号码是不是正确的,也跟总部作联系,看在你的名下是否有其他状况发生,你等我一下,电话不要挂。

(身份证号查好若没问题,马上接下一话务组)

【编者注:下一流程,骗子之间的电话故意唱双簧给受害者听。】

01呼叫总部,01呼叫总部,总部收到请回答。

( 总部收到,01请讲。)

麻烦总部,帮我代查一位民众的相关材料,身份证字号xxxxxx,重复xxxxxx,总部是否收到?

(收到,重复01要查询的民众身份证字号xxxxxx,是否正确?)

正确,因为这位民众疑似材料外泄被冒名申请xx银行信用卡做使用,请总部透过公安互联网查询是否还有其他状况发生。

(好的,立马帮你查询,请稍等!)

警官现在问你,目前家中成员有几位? 他们是分别从事什么行业? 平常生活作息都正常吗?分别几点上班?几点回家?你本身从事什么行业?做多久? 有没有可能家人拿你的身份证件去办理这个业务?你有没有使用网络?在网络上填写过数据?有没有在银行、保险公司、医院、卖场等地方提供复印件给人,你仔细回想一下日常所接触有哪些管道有可疑的地方,可以提供我们第一时间作调查,我不排除有可能这些管道把你的数据泄漏出去之后导致你被人冒名申办的情况。你把详细经过再说一遍,也让录音设备记录清楚。

(听客户说……)

(总部呼叫01,总部呼叫01,01收到请回答!)

01收到请讲。

(你要查询民众的身份证字号xxxxxx是登记在_______省_______市姓名_________出生于______年_____月_____日,经总部查询,xxx在______市的xx银行卡号xxxxxx,由于该账户涉及李军偷车、贩毒、非法洗钱案,金额高达268万元,同时,也有17位民众联名控告xxx偷车勒索。目前已经被项目检察官列为警示账户冻结中,请注意是警示账户!)

01收到,跟总部重复,你是说在xxx名下的建设银行涉及李军贩毒、非法洗钱一案,并且还有17位民众联名提起告诉,而且xxx名下xx银行账户还有268万被列为警示账户冻结中,是否正确?

(正确!xxx申请的xx银行因违反国家金融秩序法,检察官将对xxx提起告诉,并下令清查.以及冻结xxx名下所有账户,做资金流向比对,并同时下达二级保密公文,01是否收到?)

01收到,跟总部重复,你是说xxx所申请的建设银行因违反国家金融秩序法,检察官将对xxx提起告诉,并冻结名下所有资产,做资金比对,同时有下达二级保密公文,是否正确?

( 正确!正确,xxx现在是犯罪嫌疑人,请01密切掌握这位民众的动向,若怀疑有串供、泄密、逃亡,可以立即强制拘提到案说明并随时向总部做回报,01是否收到?)

01收到,目前xxx正在备案当中,请总部将这位民众的相关数据以及冻结管制命令传送到_______公安局警员xxx收。是否收到?

(总部收到,材料立马传送过去,完毕。)

预防走漏风声

一旦发现你有把案件的情况告诉其他不相关的人,不管是家人还是朋友,我们会立即拘捕你

(口气立即变严谨,告知客户涉案,清楚说明李军案情故事,制造客户紧张度并做预防泄密)xxx我问你,你老实回答!你名下这个xxxxx银行账号到底是不是你去办理的? 你确定不是你办理的?那你怎会涉及这么严重的案件? 我告诉你,你现在所说的每一句话我这边都有录音,都是具有法律效用,我问你的话最好不要隐瞒,对你没有任何好处,明白不?

你有没有认识一个叫做李军的,想清楚。这个李军他是四川人,男性民众,40岁年纪,身高1米7左右,头发微秃,身材略胖,是个银行行员,确实没有?

你有没有开立账户交给别人,或者是卖给别人做使用? 确实没有?

不管你有没有,我现在把详细情况告诉你,但是我先警告你,刚刚项目检察官有下达二级保密公文,现在总部已经开始对你的座机、手机进行监听,一旦发现你有把案件的情况告诉其他不相关的人,不管是家人还是朋友,我们会立即拘捕你,包含你所透露的对象,也一并逮捕调查。你要知道我国泄密罪至少要坐三年以上的牢,到时候别怪警官我没警告你,清楚不?

介绍案情故事

当时李军的口供是说有跟你们达成协议,承诺在事成之后会将洗钱金额的十分之一,打入到你名下其他账户当作洗钱的酬劳

现在你听清楚,刚刚经过我们总部查询,证实在你名下这个xx银行账户,涉及到目前我们公安局正在全力侦办的李军贩毒、偷车洗钱案,关于李军这个人,之前他还在担任行员的时候,利用职务之便,帮助贩毒集团以及偷车勒索集团进行非法地下洗钱,现在已经被我们逮捕了,当时在他的家中我们查获到700多本银行存折及卡片,其中一本就是你xxx名下的xx银行账户,当时李军的口供是说有跟你们达成协议,承诺在事成之后会将洗钱金额的十分之一,打入到你名下其他账户当作洗钱的酬劳。

根据刚刚总部回传的讯息,现在登记在你名下xx银行洗钱金额高达268万元,一成的话也就是26万8千元,我问你,你有没有收过这笔钱? 确实没有?

(客户肯定确认没有收到。)

你不要当做警官在跟你开玩笑,到目前为止还有17位受害民众到各个公安局控告你,这17位受害民众她们的车子被偷了以后,李军的同伙打电话给这些车主,要求她们把钱打到你名下这个xx银行账户才会把车子还给她们,目前这17位民众加起来98万的现款放进去之后,钱也不见了,车也没还给她们,她们都已经拿着汇款单到公安局控告你,17个人联名控告,这是很严重的事,你明不明白这严重性?

你要知道单是参与贩毒在我国是会被枪毙的……我再问你一次,这个xx账户到底是不是你去办理?

肯定不是?我也不排除可能是在你不知情的情况下,被人盗用身份数据去犯罪,但是你要知道,我们中国是法治社会,我们警方办案都是讲求证据的,现在不是你说没有,我们就不用调查了,你说是不是?

但是目前我们警方所掌握的证据对你本人相当的不利,如果你真是清白的,我希望你能全力配合调查,帮助厘清案情,清楚不?

(视情况可以强调下列:1,银行账户是用你的身份资料申办的已经是个事实,并且这个账户已经有洗钱268万元的犯罪行为;2,李军的口供笔录指认是你自愿提供银行账户帮助洗钱,并且拿了26万8打入你名下账户给你当佣金;3,目前有17位受害民众到各地公安局联名控告你,汇款账户也是你的名下。)

登记客户账户

检察官将会立即对这些不属于你的资金账户作冻结,所以这份清单目前是对你最有利的证据,这样你明白不?

(开始缓和客户紧张情绪,维持最佳温度,并开始培养信任度,确实清楚登记客户账户)

依照我国洗钱犯罪条例,单是洗钱金额超过50万元就可以判7年以上的牢,更别提还有参与贩毒以及偷车勒索的刑期,刚刚项目检察官也下令清查你名下银行账户。等会我会制作一份金融清单用来证明你自己拿身份证开立的账户有哪些?同时也会对你名下的资金做清查 是否有赃款,这样就可以清楚判断违法分子利用你的名义开立多少账户?以及存放金额各有多少?检察官将会立即对这些不属于你的资金账户作冻结,所以这份清单目前是对你最有利的证据,这样你明白不?

还有一个重点,等会再作申报登记的时候 银行账号跟密码是你们民众个人隐私,今天我身为警务人员,没有权力得知,你不要告诉我,这可是会害我被惩处的,这笔录可是有录音的。这样你清不清楚?

现在你先去把所有的银行卡片跟折子拿过来,不管账户是用谁的名字申办的,只要是你在使用的,通通都要作登记,一旦发现你曾经使用过,而你又没有提报给我登记,我们都会视为非法账户,一律做冻结,里头的钱会判赔给受害者民众,所以你要申报清楚,不要因为你自己漏报,导致你的银行账户被冻结,再来怪我没填写清楚,明白不?动作快一点,不然我可以合理怀疑你在进行串供或是泄密!

现在你名下有在使用的分别哪几个银行,一个一个报,不要多报也不要少报。银行里面各有几个账户?死期还是活期?使用卡片还是折子?分别做什么使用?现在里面还有多少钱?

(如果担心客户对账户有所隐瞒,可以这样说:现在银联中心的材料说你名下的账户——把四大银行丢出来——合共有12个账户,你想清楚,要不然到时候冻结了,别说我没提醒你。)

(可以合理怀疑口气质疑金钱来源,流向)有没有使用网络银行?有没有国债?几年期?股票?当初市值多少?现在多少?基金?保险?外币?

避免检察官下令进行搜索时家中有大量现金,而你却没有申报,误会可就大了。家里有多少现金?你刚刚申报的有没有包含李军给你的钱?

( 如果感觉可疑,由客户跟你核对各银行资金)

【编者注:至此,受害者的财务状况已被诈骗集团掌握。】

合理配比紧张度与信任度

目前为止我们已经清查了200多位民众,大部分的民众确实都没有参与过洗钱,都是被冒名申办的。检察官也都还给他们正常的生活……

(推崇检察官身份地位权力,加强紧张度与信任度的比例分配,送单前再做一次预防泄密)由于参与洗钱案的银行行员人数非常多,涉案层面太广,党中央十分震怒,特别指派项目检察官限期之内破案。目前项目检察官以及项目小组也进驻在我们公安局三楼做秘密侦办,你要知道项目检察官是由党中央指派侦办这件案件的上级长官,权力可是很大的,连我们局长都还得听他的命令。

目前为止我们已经清查了200多位民众,大部分的民众确实都没有参与过洗钱,都是被冒名申办的。检察官也都还给他们正常的生活,等会检察官会清查你所有的账户,来了解你的账户是不是有跟李军这些洗钱账户,有任何的往来关系,如果你真的没有配合李军洗钱,那你放心,项目检察官绝对有这个能力还你清白,清楚不?

反过来说,要是检察官认为你不配合调查,怀疑你有可能是共犯的话,他有直接逮捕跟起诉你的权力,立刻指挥你当地公安单位到你家把你戴上手铐,先带回拘留所收押,这样你也难看,你说是不是? 所以如果你真的是清白的,等会你就全力配合检察官的调查,现在唯一能证明你清白的,也只有项目检察官,这样你清楚不?

现在警官立马把资料拿去给检察官,座机、手机暂时不要跟检察官以外的人讲电话,不要外拨也不要占线。万一检察官打电话给你,你的电话正在通话中或是找不到你,检察官会合理怀疑你是在跟歹徒做联系串供泄密甚至准备逃亡,可是会马上下令拘捕你,这样你明白不?

记得自己做好保密的动作,不要透漏给其他不相关的人,包括你的家人。万一查证是你走漏风声让这些违法分子跑了,说你不是同伙也没人相信。这黑锅你可是背定牢也坐定了,同时又害到你的亲朋好友遭受调查,自己又违反泄密罪先被关个三五年,这样你清楚不?

xxx你还有什么要补充的??

以上笔录是否属实?是否是你xxx本人录制的?

我先关闭录音,(哔……)

那现在我先拿资料上去三楼检察官的办公室,我从一楼走到只需2分钟,2分钟这段时间你人不要乱跑你就在座机旁等检察官的电话,清楚不,等会检察官跟你复讯,他的人比较严肃,不喜欢开玩笑,等会接到检察官电话,先跟他问一声长官好,让他对你有好印象,或许对你案情有所帮助,这样你明白吗? 那你现在可以挂机了。

(1,过程尽力做到自然不做作;2,说话简单易懂,不咬文嚼字;3,李军案前后段口气落差要分明;4,,回话抓取重点回答,不要把整段都完全一样;5,排除旁人跟手机充电尽力做到确实;6,紧张度不可高过信任度,以免客户过于紧张,宁愿选择重新在当地报案,或是打110;7,报案台接到电话感觉客户年龄不大时,可在回拨时直接先套出年龄以及大约的经济状况,避免浪费时间。)

逐步导向“安全账户”

检座,看在我和你办案多年的经验就再给他一次机会,检座您是说愿意再给他一次机会是不是?

【编者注:记者从警方提供的犯罪集团诈骗剧本中发现,“检察官”身份的出现时机,也可能在“警员”做“口供”过程中,由“警员”打电话给“检察官”,双簧唱给受害者听,下面这一桥段取自另一剧本。】

你好!帮我转x检察官。

(你是哪里要找?  )

我是xx市公安分局刑警xxx。

(好你稍等一下!)

喂,检座你好。我是xx公安分局刑警 。 刚刚这xxx资料是你承办的是不是?

(“检察官”:是! 我不是有请王x明跟你约时间过来找我吗?)

不是。检座, 您是基于什么情况下不受理案件编号0066897,而要把这xxx先拘留45天呢 ?

(“检察官”:因为两次传票都找不到他人。)

是,检座。您是说因为寄发两次传票都找不到他的人。所以要先将他拘留是吗! 不是,检座有件事可能你不清楚。我这边向您报告一下,本身这xxx今天是主动到公安局报案,这传票的部分本身xxx跟我陈述是说到地址,他不知道有人签收,不是他本人签收。可能是被这王超、李军刻意要串改地址,故意让您找不到他的人。

我跟他没有亲戚关系!嗯嗯 ,检座,你想想看,这xxx今天真有贩卖账户,那他应该也不可能再敢打到公安局要报案,您说对吧?还有检座,到目前为止,xxx它都相当配合咱们公安局来调查,所以说这边您看看能不能再给这xxx一次机会?

嗯!嗯!是! 检座您说!

(“检察官”:待会这边他要跟我申请分案处理和资金清查安全防护设定,这边他能全力配合吗?)

检座,您是说待会这资金清查安全防护设定和分案处理,他它能不能全力配合调查是不是?他可以的,这没问题,检座,他相当愿意配合。

(“检察官”:好!好!)

检座,看在我和你办案多年的经验就再给他一次机会,检座您是说愿意再给他一次机会是不是?

(“检察官”:嗯嗯!好! 那xxx这次如果再不配合或是再发生找不到人就会马上发布全国性的通缉!)

好的这我会跟他说。

(“检察官”:好!)

谢谢检察官再给xxx一次机会,好那检座,待会我再把xxx的电话转上来给您!

(“检察官”:嗯,好!)

那检座,再见!

【编者注,至此,受害者终于在骗子一步步的引导下,基于对国家机关公信力的信任以及对自身信息、财产、安全状况的担忧,彻底进入了骗子的圈套,在惶恐与对骗子的信任中,进入了诈骗最后一个重要的环节。

那就是,接到“检察官”的电话,按照操作指令,将所有欠款打入骗子指定的所谓安全账户。

一般而言,在最终诈骗得逞前,为了防止骗局被识破,骗子还会继续恐吓要求受害者认清形势,配合“检察官”。如会警告受害者,保密工作一定要做好!否则将被以泄密罪收押。

其实,回顾整个诈骗流程,理性分析就会发现漏洞百出,比如“检座”的称谓明显就不会是大陆警方的口吻。

读者今后接到类似诈骗短信或电话,一定要保持冷静,切莫在慌乱中落入圈套。】

李熙 本文来源:新民周刊 作者:杨江 责任编辑:王晓易_NE0011
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